Практически каждый дееспособный гражданин России хотя бы раз в жизни пользовался кредитом. И не важно, для каких целей берутся заемные средства - приобретение сотового телефона, автокредит или ипотека - помимо процентов заемщику приходится оплачивать некие банковские комиссии. И конечно же, мало кто из заемщиков интересовался, что это за комиссии и насколько законно включение в кредитный договор подобных пунктов.

     На сегодняшний день уже сложилась судебная практика по взысканию средств уплаченных за различные банковские комиссии. 

     Основными видами незаконных комиссий включенных в кредитный договор являются:

Комиссия за рассмотрение заявки на выдачу кредита
Комиссия за выдачу кредита
Комиссия за открытие ссудного счета
Комиссия за ведение ссудного счета
Комиссия за обслуживания кредита
Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание


     В некоторых случаях вышеуказанные виды комиссий могут быть в несколько иной формулировке, однако сути дела это не меняет.

     Банковские комиссии так же бывают единовременными (за рассмотрение заявки на выдачу кредита, за выдачу кредита, за открытие ссудного счета) и ежемесячными (за ведение ссудного счета, за обслуживания кредита, за расчетно-кассовое обслуживание).

     Далее, в настоящей статье, мы рассмотрим наиболее часто возникающие вопросы в форме «вопрос - ответ».

     Вопрос: «Я брал кредит пять лет назад, могу ли я сейчас взыскать деньги уплаченные за комиссию?»

Ответ: Срок исковой давности для подобных категорий дел составляет три года, поэтому нужно смотреть, когда именно с Вас удержали комиссию. Если с этого момента прошло три года и более, то срок исковой давности истек. Конечно, срок исковой давности можно восстановить, однако, для этого нужны веские причины (тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.). Таким образом, если единовременная комиссия была вами уплачена три года и более, то обратится с требованиями о возврате в банк, равно как и в суд, невозможно. Однако, если комиссионные платежи были ежемесячными, то нужно считать сумму за три предыдущие года.

     Вопрос: «Обязателен ли судебный порядок? Если сложилась судебная практика, какой смысл банку доводить дело до суда?» 

Ответ: Казалось бы, действительно, отказ банка от добровольного исполнения противоречит здравому смыслу. Ведь в судебном порядке кроме суммы основного долга, банку придется выплатить так называемы судебные издержки (рассмотрим ниже). Однако, если взглянуть на ситуацию с другой стороны, все становится ясно. Простая арифметика – из 10 заемщиков обратившихся в банк за возвратом комиссий и получивших отказ, до суда дойдут в лучшем случае 5. Кстати в нашей практике случай добровольного возврата комиссий был только 1 раз!!!

      Вопрос: «Каков порядок обращения в суд с иском о взыскании денежных средств за комиссии по кредитам?»

Ответ: В первую очередь, нужно соблюсти претензионный порядок, а именно направить претензию с требование добровольного возврата денежных средств в банк заказным письмом с уведомлением, либо отнести претензию непосредственно в банк, при этом необходима иметь два экземпляра претензии – один отдаете в банк, второй с пометкой банка о принятии оставляете у себя. Далее необходимо подождать 10 дней, предоставленные банку для добровольной выплаты, если в течении 10 дней банк вам предоставит письменный отказ или , что скорее всего, просто проигнорирует необходимо подготовить исковое заявление и обратиться в суд. Кстати, подобные дела относятся к категории дел «О защите прав потребителей» и соответственно государственной пошлиной не облагаются.

     Вопрос: «Что можно взыскать в судебном порядке помимо незаконной банковской комиссии?»

Ответ: Кроме суммы уплаченной банку по различным комиссиям можно взыскать процент за пользование чужих денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, моральный вред - как правило в пределах от 500 до 5 000 рублей, а так же, если Ваши интересы в суде представляет юрист, расходы уплаченные юристу за его услуги и стоимость доверенности на представление интересов. Таким образом, расходы на юриста оплачивает
ответчик, то есть банк, а Вы экономите себе массу времени и нервов.